海口农商银行抢抓机遇,做好自贸港金融“深耕者”

6月1日,《海南自由贸易港建设总体方案》(以下简称《总体方案》)正式公布,明确了海南自贸港建设时间表和路线图,其中多项制度设计涉及金融业开放创新。

海南自贸港建设这一历史机遇,为金融机构一展身手提供了更广阔的舞台。作为海南省第一家农村商业银行、服务海南实体经济、坚守“农小土”定位的主力军,海口农村商业银行股份有限公司(以下简称海口农商银行)争当践行海南自贸港建设历史使命的行动者和实践者。

蓝图催奋进,扬帆正当时。“一定要把握千载难逢的发展机遇!” 海口农商银行党委书记、董事长吴敏表示,海口农商银行将紧抓国际业务新机遇,构建服务海南自贸港新业态,不断丰富金融产品、拓宽服务渠道、加快线上产品创新,全力以赴做好自贸港金融“深耕者”,不断为美好新海南贡献力量。

海口农商银行党员员工重温入党誓词。图片来源:海口农商银行

着力金融创新,深度融入海南发展大局

思深方益远,谋定而后动。海南自贸港建设如火如荼,如何抢抓自贸港千载难逢的机遇已成为全社会热议的话题。

海口农商银行从海南自贸港政策落地伊始,就从全行战略层面给予了高度重视。海口农商银行充分发挥区位优势,深度融入海南发展大局,将行内发展战略规划重点与海南自贸港建设相结合,在新一轮重大发展机遇面前,始终保持倾力支持海南自贸港建设的战略定力。

“海口农商银行要以高度的政治担当和专业的金融服务,全力支持海南自贸港建设。”吴敏说,创新是海南自贸港建设的关键词。海口农商银行持续加快金融改革创新步伐,积极探索“大数据+信贷工厂”普惠金融模式,用科技筑牢地方金融机构发展的根基。2018年以来,该行开发的人脸识别、指纹验证、App千人千面新技术广泛应用于各项产品,同时积极推动移动金融工作,2019年末,海口农商银行推出的“海南农信”App累计用户数超过225.2万户,累计交易额超6414.9亿元。

海口农商银行员工上门为小微企业提供金融服务。图片来源:海口农商银行

“我们高度重视科技类金融人才的引进和培养。”海口农商银行人力资源部总经理何瑛介绍,配合省联社该行连续五年从清华大学、北京大学、中国人民大学等国内重点高校特别招聘专业人才,其中共招聘60余名科技信息类专业人才,人才队伍的强大大力助推了海口农商银行跨越式发展。

该行精心耕耘,为深度参与海南自贸港建设打下坚实基础,为进一步发挥海口农商银行服务时间长、服务质量好、服务覆盖面广的独特优势,下一步,该行将紧跟自贸港建设步伐,加快线上产品创新步伐,实现由线下贷款向线上贷款的转变,让自贸港的客户足不出户,即可享受普惠金融带来的便利与快捷。

加大资源投入,为实体经济注入金融活水

如何扎实坚守“农小土”定位?如何在海南自贸港建设中找准自己的定位?如何对符合贷款条件的客户做到“应贷尽贷、应贷快贷”?

海口农商银行员工为客户讲解金融政策和知识。图片来源:海口农商银行

“感谢海口农商银行提供的500万元贷款,让我们渡过了难关!”近日,海南水果岛农业开发有限公司的负责人胥桂喜神情激动地说到。

该公司成立于2014年8月,致力于热带水果标准化种植、现代农业科技创新研究。目前在三亚市和东方市拥有标准化芒果、火龙果种植基地共6000余亩,在三亚及东方设有4000余平方米面积的火龙果专业分拣中心。

新冠肺炎疫情期间,该客户的生产经营受到影响,出现了流动资金短缺,客户向海口农商银行申请支小再贷款500万元。该行通过简化贷款材料,并实行快速审批政策,优化贷款担保方式,提升客户贷款体验感,使客户获得了4.35%低利率优惠贷款,有效解决了经营生产困难。

“信贷雨”为何能如此及时?原来,为帮助该公司早日渡过难关,海口农商银行安排专人对接,为企业“一对一”做好全程保姆式服务。对生产建设中遇到的资金问题,实行精准服务、跟踪解决。

金融是经济运行的核心,《总体方案》中提出扩大金融业对内对外开放、增强金融服务实体经济能力。

海口农商银行致力于引金融“活水”,滋养实体经济。作为诞生于琼岛、厚植于本土的商业银行,该行始终把服务地方实体经济、深耕“农小土”作为立行之本,深入推进供给侧结构性改革,持续加大对重大战略、重点项目的信贷投入。

两年来,该行聚焦十二大重点产业、六类园区、五网基础设施及“百镇千村”建设,对标海南自贸港建设的重点项目,大力支持省市重点项目80余个,总授信额度283.91亿元,累计发放项目贷款金额238.20亿元,贷款余额60.27亿元。

对于海口农商银行而言,“服务三农”一直是该行发展定位之一。海口农商银行董事会、经营层及高管层高度重视,董事会下面专设三农委员会,涉农贷款余额实现逐年上升。涉农贷款余额2019年增速为9.49%,累计发放金额达139.52亿元,存量55.05亿元,占总贷款余额的16.03%。

在服务中小微领域,该行通过强化战略引领,完善信贷管理考核评价和奖惩激励机制,加大信贷产品和服务创新,拓宽合作渠道等方式,加大信贷投放力度,引金融活水精准滴灌“三农”和小微重点领域。截至2019年末,该行小微企业贷款户数达2455户,较年初增加757户;普惠小微企业贷款余额18.21亿元,同比增长24.9%。

海口农商银行信贷员深入田间地头了解贫困户需求。图片来源:海口农商银行

“我们将紧盯政府招商引资和重点项目清单,逐个客户、逐个项目建立营销和服务长效机制,上下联动、落实责任人,跟踪营销情况并进行考核。”吴敏表示,该行将积极针对新落户海南的企业,一户一策量身订制配套服务方案,并积极跟踪落实客户业务需求。同时,坚持信贷投放重点方向,在有效控制风险的前提下,发挥海南农信系统整体优势,加大对优质、重点项目的营销力度,加强对相关产业项目的重点储备,全方位支持自贸港建设。

夯实发展基础,本土银行品牌熠熠生辉

今年3月30日,海口农商银行收到了一份特殊又暖心的“礼物”—— 一箱爱心口罩。原来,疫情期间,海口农商银行及时信贷支持海南云迪实业有限公司渡过难关,该企业负责人陶瑞专程以这样的方式致谢。

海口农商银行营业部厅堂敞亮整洁。图片来源:海口农商银行

看似一件小事,却是对海口农商银行高效、贴心、优质的金融服务最好的褒奖。

在服务提升上,海口农商银行以真心、热心、用心、贴心、关心的“五心”服务,为客户提供专业、舒心的体验;在产品创新上,特色存款、“社宝贷”“宏业贷”“房益贷”等各类产品精准定位客户需求,让客户与梦想生活越来越近;在安全管理上,强化三防建设、构筑安全文化,是中国银行业协会授予的“银行业安全管理先进单位”。

在抓业务的同时,该行还把政府关注的工作与企业业务经营同部署、同落实,主动融入、服务大局,内外环境持续向好。从八年前正式挂牌到今天,海口农商银行总资产从百亿元跃升到超千亿元,企业综合实力不断上升、品牌影响力不断增强,成为海南金融业名副其实的金融生力军。

海口农商银行营业部厅堂敞亮整洁。图片来源:海口农商银行

“现在金融业同质化竞争日益激烈,我们只有不断提升客户满意度,把提高服务效率作为核心竞争力,才能提高我们的综合实力。”吴敏指出,该行下一步将借鉴省政务服务中心做法,倡导“网上办、一次办、限时办”的理念和精神,各项业务全流程限时办结,提升柜面业务水平和信贷业务水平,让自贸港的百姓享受到高效、暖心的服务。

内强管理,外树品牌,内外兼修让海口农商银行本土银行品牌熠熠生辉,进一步彰显了海口农商银行的亲和力和影响力。

抢抓机遇精心布局,为自贸港建设扛起金融担当

实干担当,热潮涌动。

在海南自贸港建设的洪流中,每一个追梦人都扬起了风帆,朝着梦想进发。

海口农商银行总部办公大楼。图片来源:海口农商银行

“海南在建设自贸港过程中,金融业开放必将先于其他各省区市。”吴敏对于自贸港建设背景下地方法人银行的机遇和挑战有着自己的认识。他说,自贸港产业机遇在于医疗健康、国际旅游消费中心、国际种业进口、畜牧产品进口、金融业、信息科技产业等产业。

吴敏表示,经济决定金融,海南建设自贸港,区域发展恰逢机遇,经济总量必然会大幅增加,为银行提供了发展机会。与此同时,自贸港内金融业开放,放宽准入限制,意味着未来的金融市场竞争将更加激烈。

百舸争流,奋楫者先。《总体方案》公布后,海南金融业呈现出前所未有的昂扬状态和干劲,敏锐的海南金融业都在对标方案,深入学习,抢抓机遇,为下一步发展谋篇布局。

“我们都在积极准备。”作为海口农商银行国际业务部总经理,陈微微正以饱满的热情投入业务开拓上,“我们全行上下都在认真学习领会《总体方案》精神,将加快国际业务和自贸港业务的产品创新,推动转型发展。”陈微微介绍。

对于下一步的布局,海口农商银行已成竹于胸。陈微微以国际业务重点阐述道,“将在服务海南跨境贸易和投融资的自由化便利化、服务海南建设现代产业体系的重点产业、加强自贸港的金融风险防控等多个层面,加大深耕力度。”具体而言,该行将重点聚焦海口市综保区以及跨境电商、旅游业、进出口百强企业、生态软件园及高新区科创企业、国资国企等重点行业,推动国际业务创新、流程简化,为企业提供自由便利的贸易结算和贸易融资服务。

舵稳当奋楫,风劲好扬帆。吴敏表示,《总体方案》公布,海口农商银行人人满怀期待、干劲满满,该行将始终坚持金融为民,争创政府满意、企业认可、市民信赖的有温度的银行。

面对新形势、新挑战,海口农商银行有力量,有自信,用更好更便捷的金融服务为自贸港高质量发展“加油助跑”。

“我们还将结合自身的本土化优势,主动适应新形势,创新金融产品,推动设立文化、旅游、科技为基础的相关金融产品。”针对如何更好服务自贸港建设,吴敏表示,海银人已经加足了马力、蓄势待发,“比如探索面向太平洋和印度洋国家的跨境金融业务,包括跨境贷、跨境债、跨境资金池、跨境资产转让等,这些我们海口农商银行都可以积极探索。”

吴敏表示,海口农商银行将精心打造人才队伍,组织专业力量落实各项自贸港金融政策。将从产品、机构、市场、制度多个层面加大创新,从提升服务能力、发力国际业务、紧盯重点项目、严控金融风险、夯实长效机制等方面不断努力。积极探索支持资本市场互联互通,促进跨境投融资及贸易便利化,提升服务自贸港开放型经济的金融能力,打造自贸港金融“深耕者”,做好自贸港建设金融担当