重庆农商行:以金融科技创新“赋能”全行高质量发展

当前,以大数据、云计算、区块链、人工智能等为代表的现代科技,正在改变商业银行金融经营服务模式,成为银行实现创新发展的强劲动力。近日,记者从全国首家“”股上市农商行——重庆农村商业银行(以下简称“重庆农商行”,股代码:;股代码:)了解到:近年来,该行大力实施“科技兴行”战略,充分利用自身金融服务优势,不断加强金科技融创新,积极推动全行实现高质量发展。

率先设立金融科技中心,打造核心竞争力据悉,几年前,重庆农商行就将金融科技创新纳入全行发展战略,并于年设立了金融科技中心,重点打造线上线下融合、面向场景的金融创新产品。据悉,该行金融科技中心以事业部机制运行,由个高管层委员会和个总行一级部门组成,分别是金融科技管理委员会和总行金融创新部、电子银行部、应用研发中心、数据管理部、直销银行团队。业内人士认为,以如此大的力度,成立金融科技中心统筹业务转型,在国内银行业尚属首次。与此同时,该行持续加大对各类创新人才引进力度,从海内外引进常青藤、清华、北大等知名院校以及拥有大型金融机构经验的“高精尖”人才,为全行培育和储备“渠道业务数据科技合作”全面发展的人才梯队,持续扩大金融科技人才队伍,不断提升自身核心竞争力。 据介绍,目前,该行在坚持核心技术自主掌控的基础上,申请60余项创新专利,人脸智能识别技术运用覆盖100%的营业网点,2项金融科技应用项目纳入国家试点,成为首批唯一入选国家金融标准化技术委员会观察员单位的地方金融机构,金融科技实力和创新能力不断提升。

建设智慧银行,推进智能民生服务全覆盖

时间回溯到年月日,重庆农商行智慧银行暨手机银行在年智博会上正式发布,成为此届智博会金融科技板块一大看点。 “年月,我行正式启动智慧银行建设,运用云计算、大数据、人工智能、生物识别等技术,以客户为中心进行产品创新、流程创新、业务创新和服务创新,高起点、前瞻性地打造电子银行升级版,推进智能民生服务全覆盖。在智慧银行运用上,目前我行已推出了以重庆农商云为核心,以大数据、智能营销、智能客服等多个技术平台为支撑,以多种生活场景为延伸的新一代手机银行。据重庆农商行有关负责人介绍,此款手机银行以其强大的数据分析能力、可靠的风控能力、灵活的营销能力、贴心的服务能力给客户带来了视觉上的全新体验、流程上的简约体验、功能上的个性体验、使用上的安全体验。 该负责人还表示,使用手机银行,自助注册只需三步完成,密码、指纹、手势、刷脸多种方式均可便捷登录;凭借手机银行预约码、取款密码即可以在该行任意机上无卡取现;智能转账支持语音、账号、批量、预约等多种方式;理财版块的心愿储蓄、财富体检、智能投顾等既丰富了产品选择,又借助更先进的金融科技技术保证了操作的便捷和安全;生活缴费、衣食住行、生活日历、网点导航等,皆以方便客户的日常生活为出发点进行精心设计。截至年月末,该行签约手机银行客户数已突破万户,今年以来新增万多户,充分满足了客户线上贷款、转账汇款、财富管理、生活缴费和业务咨询等基础金融服务需求,逐步培养起了客户线上自助办理金融业务的习惯。据悉,下一步,重庆农商行将持续坚持以客户为中心,按照数字化、智能化、平台化、生态化目标,深度运用大数据等金融科技手段,推进智慧能力向纵深发展,着力打造线上线下为一体的统一客户管理、统一产品服务、统一渠道接入、统一交易流程、统一风险控制、统一支付处理的智慧银行升级版,提升开放、创新与协作能力,构建共通共享的智能全渠道,打造内建生态、外联场景的数字化金融生态圈,为重庆经济高质量发展赋能,为广大市民高品质生活添彩!

创新线上产品,提升客户体验度

金融科技中心的成立,对于重庆农商行产品创新效果特别明显。近年来,该行围绕“零售立行”战略,以“线上线下融合,数据智能决策,功能快速迭代”为目标,不断完善金融服务产品体系,打造智能产品平台,提升金融服务的可获得性,为客户提供专业化、综合化的“一揽子”金融服务方案。仅年一年时间,该行就推出了“渝快贷”“票快贴”“房快贷”“保贷”“拼拼存”等线上产品。值得一提的是,该行“渝快贷”自年月正式推广以来,截至目前累计授信亿元,累计发放金额亿元,深受客户青睐。据了解,“渝快贷”是重庆农商行自主研发设计的基于数据决策的个人全线上信用贷款产品。该产品综合税务、代发工资、房贷等银行内外部数据进行自动授信,给予符合条件的客户小额信用授信贷款额度,并完全实现在线上完成申请、审核、发放、还款等操作。单户最高授信万元,主要针对客户购车、房屋装修、旅游、教育等个人日常消费需求。据悉,年,该行还新开发上线款数据决策类融资产品:一是为小微企业贴现量身定制“票快贴”,主要解决小微企业小票贴现难的问题,实现了票据贴现“网银办理、小票易贴、额度循环、即刻到账”等功能。二是为小微企业主和个体工商户打造专属“房快贷”,实现了个人经营性贷款“一键申请、远程评估、自动审批、线上抵押、随借随还”等功能。同时,该行对“自助支用”“自助续贷”功能进行了进一步优化、迭代,并加大推广运用。年,该行小微线上业务累计放款近万笔、金额达亿元,线上支用替代率达,线上续贷替代率达。“下一步,重庆农商行计划加大资金投入,进一步加强智慧银行、直销银行等金融科技创新项目建设和技术研发,持续推动大数据、云计算、人工智能、区块链等先进技术与金融服务实现深度融合,以通过金融科技创新,不断提升金融服务智能化、便捷化水平,在为客户提供高品质的生活体验的同时,推动自身实现高质量发展。”重庆农商行相关负责人表示。